手機pos機套現 可能觸犯刑法

最近，“手機pos機”在網絡熱銷，它是一點餐機個火柴盒大小的刷卡器，將其插入智能手機的耳機孔，就能讓手機變身為一台pos機。手機pos機價格低廉，攜帶方便，又不用審批，據說有了它就能隨時用信用卡取現，刷一萬塊錢只需50元手續費。

手機pos機套現

市民羅先生想投資股票，手頭資金卻有限。朋友讓他在網上買一台手機pos機，用多張信用卡刷卡套現，費率還很低。在一家知名網購平台輸入“手機pos機”，顯示有上萬件商品，其中銷量最高的已有6500多人付款。這種刷卡器價格從幾十元到300元不等，只需提供身份證號、手機號、銀行卡號即可開通使用。很多商家甚至標明哪些省市無法調通手機刷卡功能，以方便網友購買。

詢問怎樣套現，賣家稱，只需綁定一張儲蓄卡收取信用卡的錢，pos“手機pos機可以刷任何人的信用卡，包括和綁定卡同名的信用卡，信用卡的額度轉到儲蓄卡，就能輕松套現。”質疑，總是在同一台pos機上刷信用卡，不會被發卡銀行懷疑嗎？賣家表示：“我們pos系統有50家不同行業的商戶隨機切換，制造出收銀機在不同商戶刷卡消費的假像，以此來逃避銀行的監控。”

“刷卡神器”無法逃過監管

“手機pos機”當真如此厲害？不但取現便捷，利率優惠，還能逃過銀行監管？銀行信用卡部的工作人員介紹，銀行對於信用卡異常交易有一套保密的檢測機制，通過對一些交易行為的檢測和分析可以判斷出來哪些是異常交易，甚至存在信用卡套現嫌疑。

信用卡套現一般在刷卡金額、刷卡時間、刷卡商戶類型及所使用的pos機等方面存在一些共性，通過對以上特點的識別，就能夠判斷出哪些持卡人在使用信用卡進行套現活動。該工作人員說，一旦被銀行認定為套現，將受到降額停卡等處理，金額巨大的還會被追究法律責任。因此，建議信用卡使用者樹立理性消費、合法用卡的觀念。

惡意透支信用卡涉嫌詐騙罪

四川博立信律師事務所彭律師認為，盡管“手機pos機”可解決持卡人資金周轉不靈等問題，但存在多重風險。不僅持卡人的信息安全無法得到保障。對於持卡人而言，部分網上銷售的所謂“手機pos機”無質量認證，消費者使用時的信息安全不能得到保障，存在信息安全泄露危險。

更重要的是，持卡人透支信用卡逾期未還的行為，會計入自身的信用檔案。如果持卡人持卡人以非法占有為目的，惡意透支信用卡無法還款的，可能涉嫌構成信用卡詐騙罪。因此，使用“手機pos機”幫助持卡人套現的商家也可能面臨嚴厲的刑法處罰。

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詳解為什麼有些pos機刷卡賬單和小票名字不一致

　　經常有朋友來咨詢，位什麼我的p收銀機os機辦理的商戶是某某餐廳，結果刷卡賬單是某某超市。位什麼會有不一致現像，出現這種縣鄉是因為機器不正規還是其它原因，這樣的pos機可以使用嗎，是不是一清機。

　　一般來說刷卡的小票和賬單應該是一致的。如果您是提交營業執照辦理的pos機，並且代理商也按照您的要求提交了執照，按照執照的費率標准扣費的話，刷卡的小票和賬單應該是一致的。

　　首先看簽購單，商戶名稱是三青通訊，原本是市武昌區三青通訊，不過某銀信等少數幾家一清pos可以自由設定小票名稱所以代理商灌機器的時候把小票簡寫了。再看藍色框裡的4個代碼代表的是行業pos系統編號，4814代表通訊行業，這個行業屬於民生類行業，費率是0。38。再看右邊賬單，市武昌區三青通訊，很明顯這台pos機是正規一機一碼的。

　　如果沒有執照辦理的低費率pos機小票名字和賬單名字不一致很常見，支付對沒有執照辦理的低費率pos機，賬單跳動商戶是出於自保，畢竟是套用的執照。比如上圖顯示的三青通選，賬單和小票是一致的，但是可能過1-2個月就不一致了，賬單可能會跳成其他的某某通訊或者是某某超市、家電等民生類行業。當然都是同城跳動，還是很安全的。

　　所以說大家看pos機安全不安全不用糾結賬單，特別不是用執照辦理的個人低費率pos機，能保證是辦理的正規一清機就可以保障資金安全了，一清機都可以在中國人民銀行的官網查到牌照，所以大家辦理pos機的時候要問辦理人員是什麼平台的，並且要求提供商戶後台，可以在央行查到支付牌照的就是正規pos機。

　　如果您對賬單有更好的要求，那就要對平台好好甄別了，雖然一清平台可以保證您資金安全，但是很多一清平台通過跳碼多收手續費的情況很常見。如何甄別好的平台，點餐機位什麼同樣的平台有些商戶反映很穩定不跳馬，有些商戶又覺得坑爹亂跳馬，究竟玩的什麼貓膩？


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借POS機供他人套現獲刑

明知他人以虛構交易等方式套取現金，仍把POpos系統S機供他人套現，並從中獲利100多萬元。日前，經合肥市廬陽區檢察院提起公訴，夏某、汪某兩人被廬陽區法院一審以非法經營罪，分別判處有期徒刑五年、三年（緩刑四年），並pos處罰金。

2012年2月，夏某以通訊器材經營部名義向銀行申領了一台銷售點終端機具（簡稱POS機），用於日常經營。 2014年8月底，汪某找到夏某，稱自己的朋友（另案處理）想借一台POS機刷卡套現，並承諾付給高額手續費，夏某表示同意。隨後，夏某與汪某一同將POS機、網銀U盾送交給了汪某的朋友。汪某收銀機的朋友伙同他人，在無實際經營的情況下，采取虛構交易的方式，分別使用5張信用卡在夏某的POS機上連續刷卡34筆，交易金額高達496萬余元。其中198萬余元被轉出，其余部分未及轉出即被銀行凍結。夏某、汪某兩人從中獲得“手續費”共計1089800元。

POS機因能實現銀行卡刷卡收銀，為客戶非現金支付提供了便捷，迅速成為眾多商家的必備支付工具之一。然而，POS機在申領、發放和監管等環節均存在漏洞，為少數犯罪分子利用POS機刷信用卡套現留下了可乘之機。據統計，2014年以來，合肥市廬陽區檢察院辦理的信用卡詐騙案件中，有近三成的背後都有利用POS機刷卡非法套現的影子。其中案值最大的一起案件，非法套現達360多萬元。

檢察官點評：POS機之所以能成為少數犯罪分子的作案工具，主要有三方面原因。一是資質審核不嚴，一些具備辦理POS機業務的機構，對申請人資質和提供的材料僅進行形式審核，為利用POS機作案埋下隱患。二是使用監管不力，銀行等金融機構對商戶如何使用POS機，缺乏一套行之有效的監管機制和風險防範機制。三是中介違規操點餐機作，一些第三方機構從自身利益考慮，偽造申請人資質和信用狀況材料蒙騙銀行。加強POS機的管理，一方面，銀行等金融機構要嚴格審查申請人資質，除審查相關證件真實性外，還應對申請商戶的營業場所、經營範圍、稅務征收和銀行賬戶等情況進行實地調查；另一方面，要加大對POS機使用的監控力度，建立銀行、工商、稅務等部門聯動機制，對出現的異常交易，及時調查處理或移交相關部門。

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教您如何一眼辨認pos機是否正規

　　很多人怕辦理pos機不安全，糾結很多，網上查的pos資料說法也多種多樣，其實真沒那麼復雜，機器正規不正規一眼就可以看出來。

pos系統　　您辦理機器以後刷卡小票可以透露很多信息。

　　小票上商戶編號透露了很多pos機信息，商戶編號8-11位代表商戶類型，比如這個小票是通訊類型的，代碼是4814，商戶的代碼可以在上輕易搜索到。大家搜索2015pos機MCC可以查找到相關資料。

　　如果是不正規的機型比如二清機都沒法顯示正規的商戶編號，甚至有些pos機連商戶編號都沒有，這樣的p收銀機os機建議您不要使用了，二清機都是經過2次結算，第二次結算是私人結算，沒有國家監管，所以無法保證您安全。

　　這裡我給大家提到的是簡單區分正規平台和不正規平台的方法，當然如果您點餐機提供了執照代理商沒有用執照給您做資料，這樣也有可能侵害您的權益，或者您沒有提供執照有提額等特殊要求辦理的pos機會有更高的要求，如果保障您的權益可以關注我們微信號了解詳情。

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